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martes, 15 de julio de 2014

El 78% de los consultados está satisfecho con el servicio de las aseguradoras

La Superintendencia de Seguros de la Nación hizo el relevamiento más profundo y extendido de la historia del seguro. Abarcó 2.306 casos en CABA, GBA, Córdoba, Mendoza y Rosario. Hay datos sumamente reveladores y hasta sorprendentes sobre la percepción de los asegurados sobre las compañías, la atención y pago de siniestros y sobre los canales de comercialización.
El estudio contiene una buena cantidad de datos (algunos de ellos sumamente reveladores), sobre la percepción que tiene los asegurados encuestados sobre las compañías, el pago de siniestros, los canales comerciales y muchos otros temas.
Como se ha dicho, la encuesta abarca 475 casos del Gran Buenos Aires; 457 de CABA; 452 de Mendoza y 453 de Rosario, totalizando 2306. La encuesta se realizó entre el 16 de noviembre y el 4 de diciembre de 2013.

Algunos de los interesantes datos que contiene la muestra, son los siguientes:

CALIDAD DEL SERVICIO. "Teniendo en cuenta todos los aspectos que hacen al funcionamiento de su seguro, en términos generales Ud. está..." Esta pregunta de la encuesta obtuvo un resultado contundente favorable a las entidades aseguradoras: el 13% de los encuestados manifestaron estar muy satisfechos y el 65% satisfechos, totalizando niveles de satisfacción del 78%.

Esos niveles de satisfacción también fueron elevados cuando los encuestados evaluaron el servicio prestado frente a un siniestro: el 26,1% de los asegurados y beneficiarios dijeron estar muy satisfechos por el servicio prestado y el 43,1% satisfecho, totalizando un nivel de satisfacción del 69,2%. Estos niveles son algo menores en los terceros damnificados: el 17,3% de los terceros dijeron estar muy satisfechos por el servicio prestado y el 44,5% satisfecho, totalizando un nivel de satisfacción del 61,8%.  

"Sin embargo los valores de insatisfacción aumentan cuando se considera la evaluación de la experiencia frente a los siniestros", dice el documento que pronto dará a conocer el organismo de contralor. "Así, los valores de insatisfacción frente a la respuesta brindada por las compañías frente a siniestros rondan el 30% de los hogares que han tenido esa experiencia en los últimos 5 años".

También es interesante de observar los distintos niveles de percepción que tienen los asegurados y los terceros damnificados frente a la resolución del trámite del siniestro. En la evaluación sobre la rapidez de la resolución del trámite, el 52,7% de los asegurados opina que "demoró lo necesario" y el 36,1% que "demoró más de lo necesario". En los terceros, la apreciación es distinta: el 41% de los terceros afirma que el trámite del siniestro "demoró lo necesario" y el 50,6% que "demoró más de lo necesario".    

CANALES COMERCIALES. El estudio de la SSN es revelador sobre los canales comerciales utilizados para la contratación de seguros automotores, seguros de vida y seguros de hogar. Los datos de los 2306 casos relevados indican que 44,8% de los encuestados contrata su seguro automotor a través de un productor de seguros; el 19,9% directamente en una aseguradora; el 19,7% en una agencia de autos y el 7,6% a través de un Banco.

En los seguros de vida, la contratación a través de productores llega al 25,4%; mientras que el 24,2% lo ha hecho en un Banco y el 24,1% a través del empleador (la encuesta no discrimina Vida Individual y Vida Colectivo).

En los seguros combinado familiar, la participación de los Bancos es del 41% y de los productores el 31,2%.

En Seguros de Incendio, el 34,6% de los encuestados contrata a través de un productor de seguros; el 18,1% directamente en una aseguradora; y el 22% a través de un Banco.

SINIESTROS. El 24,9% de los hogares incluidos en la consulta manifestó haber sufrido algún tipo de siniestro en los últimos 5 años, ya sea como tercero damnificado o como asegurado.

En los Tiempos de pago y resolución general del trámite de siniestros vinculados al ramo automotor, se observa también una importante diferencia entre los asegurados y los terceros. En los casos de Daños Patrimoniales, desde la denuncia del siniestro hasta su resolución, el trámite demandó 12,7 semanas para los asegurados y 20,2 semanas para los terceros. Cuando hubo lesiones, el trámite demandó 18,7 semanas para los asegurados y 47 semanas para los terceros.

VALORACION DEL SECTOR. Si bien la percepción sobre la calidad de servicio de las aseguradoras en sumamente positiva, otros datos de la encuesta encargada por la Superintendencia muestran algunos nubarrones en lo que respecta a la valoración del sector. Dice el documento: "Cerca del 70% acuerdan con la expectativa de que las aseguradoras van a plantear problemas para impedir la cobertura frente a un siniestro". Finalmente, "cerca del 50% de los entrevistados considera que la única motivación para contratar un seguro es la obligatoriedad y más de un 70% considera que la competencia entre empresas (aseguradoras) se da principalmente por el precio.

Fuente Estrategas
Fabian Naya
Productor Asesor de Seguros

martes, 8 de julio de 2014

Seguros de Comercio e Industria

Los Seguros de Comercio e Industria o Seguros Integrales de Comercio, son coberturas multiples que permiten cubrir los riesgos a los que habitualmente esta expuesto el comerciante, durante el desarrollo diario de su actividad comercial, donde en una sola operacion y un solo contrato se pueden cubrir varios riesgos, emitiendo una sola poliza de seguros, lo que permite reducir costos administrativos, simplificando los tramites y abaratando el costo final del seguro para el asegurado. Otra de las ventajas de estas coberturas multiples es que se puede armar la cobertura de acuerdo a la necesidad del cliente y sus riesgos. Se deben asegurar un minimo de tres riesgos, siendo el seguro de incendio uno de ellos, quedando las restantes coberturas a tomar a eleccion del asegurado con el asesoramiento de su Productor de Seguros.

Coberturas:

  • Incendio
  • Robo de Bienes de Uso
  • Daños a los bienes para cometer el delito
  • Robo de Valores en Caja Fuerte o Caja Mostrador
  • Robo de Valores en Transito
  • Cristales
  • Daños por Accion de Agua
  • Responsabilidad Civil Comprensiva
  • Responsabilidad Civil Linderos
  • Responsabilidad Civil Carteles
  • Responsabilidad Civil Ascensores y/o montacargas
  • Aparatos o Equipos Electronicos
Fabian Naya
Productor de Seguros

Seguros de Hogar

Los Seguros de Hogar, tambien conocidos con Seguro Combinado Familiar o Seguros Integrales de Hogar, son coberturas multiples que permiten cubrir los riesgos a los que habitualmente esta expuesto el hogar y los miembros de una familia, donde en una sola operacion y un solo contrato se pueden cubrir varios riesgos, emitiendo una sola poliza de seguros, lo que permite reducir costos administrativos, simplificando los tramites y abaratando el costo final del seguro para el asegurado. Otra de las ventajas de estas coberturas multiples es que se puede armar la cobertura de acuerdo a la necesidad del cliente y sus riesgos. Se deben asegurar un minimo de tres riesgos, siendo el seguro de incendio uno de ellos, quedando las restantes coberturas a tomar a eleccion del asegurado con el asesoramiento de su Productor de Seguros.

Coberturas:
  • Incendio
  • Robo o Hurto
  • Cristales
  • Todo Riesgo Equipos Electronicos
  • Responsabilidad Civil Hechos Privados
  • Responsabilidad Civil Linderos
  • Daños por Accion de Agua
  • Jugadores de Golf
  • Equipos de Esquies
  • Accidentes Personales

Suma Asegurada:

Lo determina libremente el asegurado. Las distintas coberturas deben guardar una relación lógica entre sí. La única restricción es que la prima generada para las distintas coberturas que no sean la de incendio, no resulte inferior al 20 % de la total.

Fabian Naya
Productor de Seguros

domingo, 6 de julio de 2014

Seguros de Robo

Los Seguros de Robo se clasifican, segun su orden tarifario, en:

ACTIVIDADES COMERCIALES, INDUSTRIALES Y CIVILES EN GENERAL

  • Amparar el robo del contenido general, mercaderías, máquinas, instalaciones y máquinas de oficinas y demás efectos.
  • Daños materiales producidos por los ladrones para cometer el delito, hasta un 15% de la suma asegurada (excepto los producidos por incendio y a cristales)

Coberturas adicionales:
  • Puede cubrirse hurto, solo para bienes de uso (nunca mercadería)
  • Robo a los bienes del personal empleado por el asegurado y que se encuentren dentro del riesgo principal asegurado.

VIVIENDAS PARTICULARES

 Riesgo Cubierto:
  • Los bienes del asegurado o cualquier miembro de la familia que conviva con él, de los huéspedes y del personal doméstico.
  • Los siniestros cometidos por el personal doméstico o instigado por éstos, excepto los bienes de dicho personal.
  • Los daños al edificio para cometer el delito hasta un 15% de la suma asegurada (excepto los producidos por incendio y a cristales)
 Bienes Cubiertos:
  • Robo Contenido general: cosas muebles, propias del ajuar normal de la vivienda, ropa, provisiones de demás efectos especiales, excepto las que tenga coberturas especificas
VALORES EN CAJA

Riesgo Cubierto:

Se ampara el robo, incendio, rayo o explosión de los valores:
  • Dinero
  • Cheques
  • Títulos
  • Acciones
  • Bonos
  • Colecciones filatélicas
  • Metales preciosos
  • Sellos, etc.
  • Daño al edificio o instalaciones, para cometer el acto, hasta 15% de la suma asegurada.
Durante el horario de atención al público con la caja abierta o el dinero fuera de ella (en ventanilla, escritorio, etc.). Fuera del horario de atención, los valores dentro de la caja cerrada y ejerciendo violencia sobre ella, o intimidación sobre las personas. Dentro de los riesgos cubiertos se amparan los daños producidos al edificio o instalaciones (para cometer el delito) hasta un 15% de la suma asegurada (excepto los producidos por incendio y a cristales)



VALORES EN TRANSITO

Riesgo Cubierto:

Se cubre la pérdida, destrucción o daños de dinero, cheques al portador y otros valores especificados expresamente en las Condiciones Particulares, mientras se encuentren en tránsito dentro del territorio de la República Argentina en poder del Asegurado o de sus empleados en relación de dependencia, con sujeción a la dispuesto en estas Condiciones, a causa de:
  • Robo
  • Incendio, rayo y/o explosión
  • Apropiación fraudulenta por parte del portador de los valores
  • Destrucción o daños únicamente por accidentes al medio transportador

Quedan comprendidos en la cobertura únicamente los tránsitos indicados en las Condiciones Particulares en forma expresa.


JOYAS, ALHAJAS, PIELES Y OBJETOS DIVERSOS

Riesgos Cubierto: se ampara

  • Todo riesgo
  • Robo, hurto, incendio (acción indirecta del incendio, rayo, explosión)
  • Robo hurto
Bienes asegurables
  • Bienes de uso
  • Relojes
  • Objetos de arte
  • Máquinas fotográficas
  • Anteojos
  •  Instrumentos
  • Artículos deportivos, etc.

 FIDELIDAD DE EMPLEADOS

 Riesgo Cubierto:

Amparar el perjuicio pecuniario sufrido por el empleador en caso de robo, hurto, estafa o defraudación, cometidos por uno o más empleados del mismo, dentro de la República Argentina y hasta la suma asegurada.

Se puede cubrir a aquellos que no tengan relación de dependencia, siempre que sean:

  • Miembros del directorio, síndicos, apoderados con poder general y auditores
  • Pagadores, cobradores, repartidores, viajantes, siempre que rindan cuentas a más tardar cada 7 días.

Coberturas:

  • Nominativas: se deben indicar los datos personales de los dependientes en las condiciones particulares de la póliza.
  • Innominada: se deben indicar las responsabilidades que cumple cada empleado.

Tarifa (según categorías)

A: Ejecutivos, funcionarios y dependientes que manejen de forma habitual valores
B: Las que no están indicados en otras categorías
C: Obreros, ascensoristas, conductores que no llevan cargas o cobran pasajes, diseñadores, proyectistas, maestros o profesores que no manejen dinero.


Fabian Naya
Productor Asesor de Seguros